Croire en soi aide-t-il à gagner de l’argent ? Ce que la croyance prédit, et ce qu’elle ne peut pas changer

Trois choses différentes qu’on appelle « croire » à propos de l’argent

« L’argent vient à ceux qui y croient » mélange trois idées que la recherche traite très différemment. Le tableau les sépare ; le reste de la page porte surtout sur la deuxième ligne, celle qui s’appuie sur des données.

Que prédit l’auto-efficacité ?

Albert Bandura a introduit la notion d’auto-efficacité en 1977 : les attentes d’une personne quant à sa propre efficacité, écrivait-il, déterminent si elle va se lancer face à une difficulté, combien d’effort elle y mettra et combien de temps elle tiendra quand les obstacles arrivent. C’est une croyance sur ce que l’on peut faire, pas sur ce que le monde fera pour vous.

Appliquée à l’argent, elle désigne la confiance dans sa capacité à faire un plan, à s’y tenir et à encaisser les imprévus. Lisa Farrell, Tim Fry et Leonora Risse (2016) l’ont mesurée dans une enquête de 2013 auprès de femmes australiennes, avec une échelle en six questions. Les femmes à plus forte auto-efficacité financière détenaient plus souvent des produits d’épargne et de placement et moins souvent des produits de dette, et le lien tenait à diplôme, goût du risque, âge et revenu du ménage égaux. Les auteurs ont aussi montré qu’elle se distinguait des connaissances financières : savoir quoi faire et se croire capable de le faire sont deux choses différentes.

La troisième ligne du tableau relève d’un autre guide de la série, sur la façon dont la pensée positive peut aider à trouver de meilleures occasions professionnelles. En une phrase : dans les études de Gabriele Oettingen et Doris Mayer (2002), juger un bon résultat probable prédisait plus d’effort, savourer son image en prédisait moins.

Qui vient en premier, la croyance ou l’argent ?

Les enquêtes ne peuvent pas le dire. Farrell et ses collègues ont mesuré la croyance et les comportements au même moment : il se peut que les personnes qui épargnent déjà se sentent plus capables parce qu’elles épargnent. Le modèle de Bandura va dans le même sens : parmi ses quatre sources de l’auto-efficacité, les réussites personnelles, l’expérience vicariante (voir quelqu’un d’autre réussir), la persuasion verbale et les états physiologiques, il soutenait que plus les sources d’expérience sont fiables, plus la perception de sa propre efficacité change.

C’est utile plutôt que décourageant. Si la croyance naît de l’action, la façon de la construire est une suite de petites réussites réelles : une semaine dans son budget, une facture payée en avance, un virement qui est bien parti. Une phrase répétée devant le miroir est de la persuasion verbale adressée à soi-même, que Bandura jugeait moins solide que vos propres réussites.

Ce que la croyance ne peut pas changer

Une partie de ce qui décide de l’argent se situe très loin de la personne. En France, un billet de 2019 du blog économique de l’OCDE, signé Laurence Boone, alors cheffe économiste, et Antoine Goujard, le résume ainsi : il faut en France plus de six générations pour qu’une personne située en bas de la distribution des revenus atteigne le revenu moyen. Avec une génération de 25 à 30 ans, hypothèse de notre part, cela fait plus de 150 à 180 ans. Aucun état d’esprit ne raccourcit ce délai.

Aux États-Unis, Raj Chetty et ses collègues (2017) ont estimé qu’environ 90 % des Américains nés en 1940 gagnaient plus à 30 ans que leurs parents au même âge, contre environ 50 % de ceux nés dans les années 1980. L’essentiel de ce recul vient, selon eux, d’une croissance partagée de façon plus inégale, et non d’une croissance plus lente : avec la production d’aujourd’hui répartie comme pour la génération de 1940, la mobilité remonterait à environ 80 %.

Les chapitres de Joseph Murphy sur l’argent ignorent tout cela. Au chapitre 10, il dit au salarié sous-payé que son licenciement vient de lui : « En réalité, c’est vous qui vous êtes renvoyé » (notre traduction). Pourtant, la réussite qu’il raconte dans le même chapitre repose sur une aide extérieure. Un garçon d’Australie qui voulait devenir médecin, écrit-il, faisait le ménage dans des cabinets de médecins, imaginait chaque soir un diplôme pendant environ quatre mois, fut pris comme assistant par l’un des médecins, qui finit par lui payer ses études de sa poche. Murphy attribue la réussite à l’image ; l’histoire contient aussi un mécène qui a payé.

Construire la croyance qui a des données derrière elle

Chacune des quatre sources de Bandura peut devenir un petit geste d’argent. Ce sont des habitudes, pas des conseils financiers ; pour des aides ou des dettes, renseignez-vous auprès de la CAF, de France Travail ou d’un point conseil budget, gratuit.

La place de Dream Architect

L’app peut accueillir la deuxième forme de croyance et répéter la première source. Chaque rêve de la page Rêves possède un champ Croyance profonde, sous « Croyance, statut, suppression », avec l’indication « Notez la croyance que vous voulez incarner. » Écrivez-y une phrase de capacité vérifiable d’ici la fin de la semaine : « Je peux suivre mon budget sept jours. »

Dans le rituel du soir, à l’étape « Le moment », imaginez une réussite de ce plan en quelques mots, au présent : « Jeudi, je regarde mon budget, la semaine tient, je ferme l’appli. » À « L’émotion », Confiance tranquille convient. Le lendemain matin, « Ce qui a changé » demande si quelque chose vous l’a rappelé. Ces libellés viennent du contenu de l’app au 22 octobre 2026. Le rituel n’augmente pas les revenus ; il garde les petites réussites sous les yeux, et c’est de là que vient ce type de croyance.

Guides voisins : « Le subconscient peut-il faire venir l’argent ? » vérifie la promesse de Murphy, et « Dépasser ses croyances négatives sur l’argent et le travail » s’occupe des phrases héritées qui minent la confiance.

Les questions qu’on se pose ensuite